Porque Se Preparar Para A Aposentadoria
Plante hoje para colher amanhã
Minha abordagem se baseia em dados de duas pesquisas publicadas pela SPC e pela IPSOS que mostram como os brasileiros estão lidando com esse tema superimportante, sua aposentadoria.
Vivemos numa sociedade de consumo, sendo expostos às pressões sociais que nos fazem adquirir bens e serviços desnecessários, gastamos com experiências fúteis e prazeres imediatos, o que desafia o sonho de ter um futuro tranquilo.
Será que os Brasileiros estão se preparando para aposentadoria? Quantos poupam, onde costumam investir, será que estão executando conforme o que planejam?
Segundo essas pesquisas, só 31% dos Brasileiros estão de algum modo se preparando para a aposentadoria, ou seja, os demais 70% não planeja, confiando apenas no INSS como fonte de renda na aposentadoria, pode isso? Será que não querem poupar? Por que não poupam?
Segundo Prof. SCHLOMO BERNARTZI, um famoso Economista comportamental há 3 fatores em jogo os quais nos impedem de poupar:
1- A Gratificação Imediata.
Pensamos em poupar, sabemos que devemos poupar e conhecemos perfeitamente bem as consequências de não poupar, mas …”o carnaval tá aí eu vou pra farra, ninguém me agarra eu vou me esbaldar!!!
2- A Inércia
Poupar exige análises e decisões complexas, e o ser humano tem dificuldade de partir para a ação nestes casos.
3 – Por fim, A Aversão à perda.
POUPAR MAIS = GASTAR MENOS. Mentalmente visualizamos a poupança como uma PERDA, porque ela nos priva de gastar AGORA!!!!
Dos restantes 69% , quase 33% responderam que não sobra dinheiro, será? Somente em 2016 os brasileiros vão gastar cerca de R$ 5,5 BILHÕES jogando nas loterias federais, quase R$ 60 per capita, sendo que a probabilidade de ganhar na loto é de uma em 24 milhões, na sena, de uma em 50 milhões…Não vou nem tocar no assunto de quanto gastamos com smartphones, TV à cabo, internet, games, baladas, etc. já que são “prioridades”…20% nem sabem por onde começar. A Previdência Complementar deveria ser uma boa alternativa, mas traz complexidade, e por inércia, o povo vai na famosa Caderneta de poupança, que é citada por 19% dos entrevistados como forma mais popular de investimento.
Fiz um levantamento para saber se a Caderneta de poupança é um bom investimento e constatei que desde o início da circulação do Real em 1º. De Julho de 1994 até 31 de Dezembro de 2016 esse investimento rendeu 53,27% acima da inflação(IPCA), parecendo ser uma boa alternativa, mas PERDE de longe se comparado com a SELIC, que teve rentabilidade de 326,11% acima do que rendeu a poupança e 553,13% a mais que inflação(IPCA)!!!
A modalidade SELIC está disponível através do ilustre desconhecido TESOURO DIRETO. Que tem baixíssimo risco e gera altos retornos, até mesmo para quem só pode investir R$ 30. Pena que só 0,15% dos brasileiros investem de forma ativa usando esta modalidade.
A previdência complementar está em segundo lugar, sendo usada por 6% dos que investem. Mas essa opção é também uma grande desconhecida, 78% relataram que não conhecem ou não sabem nada a seu respeito, talvez por ser complexa, pois permite escolhas de planos, fundos, seguradoras e diferentes regimes tributários. Deveria ser a mais popular das opções, já que reúne segurança, rentabilidade e vantagens fiscais.
Em média, as pessoas já poupam há 8 anos e investem R$ 260,00 mensais somente 9 vezes por ano.
Estimei que para se ter R$ 1.000,00 de renda mensal na aposentadoria aos 65 anos, devemos acumular uma reserva de cerca de R$ 187 mil. Fiz cálculos que mostram como a indisciplina cobra seu preço:
Se esses investidores fizessem 12 contribuições por ano ao invés de 9, teriam um grande aumento no valor de seus benefícios mensais vitalícios passando de R$ 1,600 para R$ 3.700.
Atualmente a reserva média daqueles que investem em previdência complementar é de R$ 42 mil per capita, valor ainda insuficiente para garantir bons benefícios futuros. Isso indica falta de planejamento adequado, resgates antecipados, ou ainda rentabilidade inadequada, fruto de má gestão de alguns dos Fundos.
Bem, Para finalizar, gostaria de deixar algumas dicas:
1- COMECE JÁ!;
2-NÃO ESPERE SOBRAR DINHEIRO PARA GUARDAR;
3.SEJA DISCIPLINADO E VIVA DENTRO DO SEU PADRÃO DE VIDA
4. NÃO USE O DINHEIRO DA APOSENTADORIA PARA REALIZAR OUTRO SONHO
5.INFORME-SE, PROCURE APLICAÇÕES SEGURAS E RENTÁVEIS.
