Seguro Auto, Moto, Caminhão

Saiba como configurar seu seguro e peça uma cotação

SEGURO AUTO, MOTO e CAMINHÕES

Nós, da Segure.me, atuamos de forma independente, estudando entre as soluções disponíveis àquela que melhor atende a necessidade de cada cliente. 

O Seguro de Automóveis é o mais conhecido pelas pessoas, mas também é o mais contratado com as coberturas inadequadas para uma proteção verdadeira, levando a gastos adicionais no momento do sinistro. 

Entenda mais sobre as coberturas e confira nossas “Dicas” para não ter dor de cabeça no momento em que precisar acionar o seguro.

O QUE É PRECISO SABER

  • Cobertura Compreensiva
    • Garante os riscos de colisão, incêndio, roubo e furto, decorrentes de:
      • Acidentes de trânsito, tais como colisão, capotagem ou queda em barrancos, pontes e afins;
      • Incêndio ou explosão acidental do veículo segurado;
      • Roubo ou furto total ou parcial do veículo segurado;
      • Danos causados ao veículo segurado após o roubo ou furto total, caso o veículo vier a ser recuperado antes do pagamento da indenização;
      • Queda de granizo, inundações provenientes de águas de chuvas, vendaval e queda de raio;
      • Queda acidental de qualquer agente ou objeto externo sobre o veículo.
  • Cobertura somente para Colisão e Incêndio
    • Garante os riscos de incêndio e acidentes de trânsito.
  • Cobertura somente para Roubo e Furto (inclui incêndio)
    • Garante a indenização em caso de roubo ou furto total ou parcial do veículo segurado;
    • Danos causados ao veículo segurado após o roubo ou furto total, caso o veículo vier a ser recuperado antes do pagamento da indenização;
    • Incêndio ou explosão acidental do veículo segurado.
  • Valor Referenciado ou Valor Fixo
    • Em algumas seguradoras é possível escolher se a indenização será paga por um valor de referência de mercado (tipicamente utilizando a tabela FIPE) ou um valor fixo predeterminado.
    • Na opção de Valor Referenciado é possível contratar um valor um pouco maior (tipicamente até 110%) ou menor (tipicamente 85%) que o valor de referência da tabela FIPE.
  • Valor de Novo
    • Algumas seguradoras oferecem uma extensão do valor de novo por um período para veículos novos.
  • Responsabilidade Civil Facultativa – Veículo
    • Responsabilidade Civil do segurado em acidentes de trânsito, exclusivamente por danos materiais e corporais involuntariamente causados a terceiros, quando da utilização do veículo segurado. Cobre também eventuais despesas judiciais.
    • Essa cobertura estabelece um limite máximo de indenização para Danos Materiais e outro limite máximo de indenização para Danos Corporais.
    • Os maiores erros nos seguros de Auto ocorrem na contratação dessa cobertura. É muito comum que o limite máximo de indenização seja muito baixo, o que leva o segurado a ser obrigado a colocar dinheiro do “bolso”, mesmo tendo o seguro.
    • Essa cobertura é facultativa e também pode ser contratada de forma independente (pode ser contratada sem a cobertura básica do Casco).
      • Danos Materiais
        • Leve em consideração o valor médio dos veículos no mercado e pense quanto seria necessário para cobrir um eventual dano a um veiculo de terceiro de alto custo. Procure contratar limites a partir de R$ 100 mil, no mínimo.
      • Danos Pessoais
        • Leve em consideração uma sentença na qual um juiz possa dar por dano corporal a um terceiro que eventualmente não possa mais trabalhar devido a um acidente que você seja considerado culpado. Procure contratar limites a partir de R$ 200 mil, no mínimo.
        • A cobertura de Danos Corporais é mais barata do que a de Danos Materiais, portanto procure aumentar esse limite.
        • Não economize nessa cobertura.
      •  Danos Morais (opcional)
        • Algumas seguradoras tem oferecido cobertura para Dano Moral. Esse tipo de indenização tem sido cada vez mais solicitada em processos. Considere uma cobertura mínima de R$ 10 mil.
  • Seguro Carta Verde
    • O Grupo Mercado Comum do Mercosul aprovou, a partir de 10 de julho de 1995, por meio da Resolução 120/1994, a instituição do seguro obrigatório de responsabilidade civil do proprietário e/ou do condutor de veículos terrestres (automóveis de passeio particulares ou de aluguel) não matriculados o país de ingresso em viagem internacional.
    • Mesmo que o segurado possua uma cobertura de Responsabilidade Civil com extensão de perímetro para países da América do Sul a contratação desse seguro é obrigatória. Nesse caso o seguro Carta Verde complementa a indenização já paga pelo seguro original (segundo risco).
    • O segurado recebe uma apólice bilíngue com os limites mínimos de indenização exigidos por lei.
  • Acidentes Pessoais Passageiros (inclui motorista)
    • Quando contratada essa cobertura oferece uma indenização aos beneficiários dos ocupantes do veículo segurado em caso de morte ou invalidez permanente, total ou parcial;
    • Essa indenização é paga de forma complementar ao seguro obrigatório DPVAT (segundo risco);
    • Avalie se não é mais vantajoso contratar um seguro de acidentes pessoais ao invés dessa cobertura;
      • O seguro de Acidentes Pessoas cobre qualquer tipo de acidente (não somente acidentes envolvendo o veículo segurado) e pode ser contratado com outras coberturas adicionais, como:
        • Assistência Funeral (Individual ou Familiar);
        • Reembolso de Despesas Médicas Hospitalares e Odontológicas;
        • Diárias de Incapacidade Temporária.
  • Franquia
    • Sempre que o dano não ultrapassar 75% da importância segurada (ou em caso de incêndio, queda de raio ou explosão), o segurado participa do pagamento do prejuízo por meio de um valor chamado de franquia;
    • Essa franquia pode ser:
      • Básica ou obrigatória (100%);
      • Facultativa ou majorada (125% ou mais);
      • Reduzida (75% ou menos).
        • Quanto maior o valor da franquia contratada mais barato será o seguro, por exemplo, o seguro contratado com franquia facultativa será mais barato que o seguro contratado com franquia reduzida.
    • Avalie esse item com cuidado, contratações com franquia reduzida nem sempre são muito mais caras e valem muito à pena em caso de sinistros;
    • Algumas seguradoras oferecem isenção de franquia no primeiro sinistro.
  • Acessórios ou adaptações que não saíram de fábrica com o veículo podem ser segurados mediante solicitação, seguem alguns exemplos:
    • Kit Gás;
    • Blindagem;
    • Carroceria:
      • Que não fazem parte do mesmo chassi do veículo.
      • Baú frigorífico.
    • Vidros e espelhos:
      • Mediante franquia específica.
    • Outros, como equipamentos de som e imagem (não originais), faróis de Xenon (caso seja original, consulte a cobertura).
  • Classes de Bônus
    • Este indicador representa a experiência do segurado em função dos sinistros ocorridos e renovações realizadas no prazo, sem interrupção da cobertura;
    • A classe de bônus será progressivamente maior a cada renovação sem sinistro e sem interrupção, aumentando em razão do número de anos sem sinistro até a classe máxima 10 (dez);
    • Quanto maior a classe de Bônus maior será o desconto no valor do seguro;
    • A evolução da classe de Bônus pode ser transferida para uma nova seguradora durante a renovação;
    • A classe de Bônus é pessoal e intransferível.
  • Questionário de Risco
    • Cada seguradora possui seu próprio questionário de risco, mas as perguntas são basicamente as mesmas;
    • Respostas imprecisas nesse questionário são os maiores motivos de problemas e atrasos no recebimento de indenizações;
    • Não deixe de conferir as respostas durante as renovações e também nos solicite a atualização de suas informações sempre que houver mudanças;
    • As principais questões são as seguintes:
      • Identifique, sempre que possível, o condutor principal;
      • Não deixe de informar a possibilidade de menores de 25 anos utilizarem o veículo, mesmo que o uso não seja frequente;
      • Sempre atualize a existência de garagem fechada ou uso de estacionamento fechado nos locais de guarda do veículo (seja na residência, trabalho ou locais de estudo);
      • Sempre identifique o uso correto do veículo, exemplo:
        • Particular (uso para ida e volta do trabalho e/ou local de estudo);
        • Comercial (uso frequente para visita à clientes, por exemplo);
        • Táxi ou Aplicativo (Uber, etc.).
    • Identifique a frequência de uso médio do veículo (em quilômetros por ano).

SERVIÇOS

  • Opções de Pacotes
    • Os seguros de Auto são oferecidos geralmente com um pacote de serviços gratuitos e opções com limites para os serviços de guincho; 
    • As opções do serviço de guincho envolvem limites de utilização por distância, por exemplo:
      • até 400 km;
      • até 1.000 km;
      • ilimitado.
    • Analise a possibilidade de uso do veículo em viagens, caso pense em contratar os limites de quilometragem mais baixos;
    • Peça a lista completa de serviços e suas opções, algumas seguradoras oferecem serviços para residência, como encanador, eletricista, chaveiro, etc.
  • Carro Reserva
    • Algumas seguradoras oferecem serviço adicional de carro reserva, que podem ser contratados para uso em períodos de 7 dias, 15 dias, 30 dias ou ilimitados;
    • Algumas seguradoras oferecem o carro reserva mesmo que você seja o terceiro envolvido;
    • Também é possível escolher na contratação do seguro qual será o padrão do carro reserva (com ou sem ar-condicionado, por exemplo).
  • Rede Credenciada
  •  
    • Benefícios podem ser obtidos no uso das oficinas das redes credenciadas pelas seguradoras, por exemplo:
      • Descontos na franquia;
      • Diárias adicionais de carro reserva.