riscos

Quais são os meus riscos?

Entenda quais são os riscos que você está sujeito durante os seus anos de trabalho.

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Quais são os meus riscos?

Entenda quais são os riscos que você está sujeito durante os seus anos de trabalho.

Falecimento

Não sabemos quando e de que forma ocorrerá. Se prematura, seja por causas naturais ou acidentais, pode levar à interrupção de sua renda por longos períodos, comprometendo severamente a manutenção do padrão de vida de sua família.

Acidentes

Acidentes Pessoais são eventos súbitos e involuntários que podem causar seu afastamento das atividades profissionais de forma temporária ou definitiva e também que possam afetar total ou parcialmente as funções de órgãos ou membros de seu corpo de forma irreversível.

Doenças

Doenças Incapacitantes são aquelas que te afastam de suas atividades profissionais e o impedem de gerar renda, de forma temporária durante o período de recuperação, seja com ou sem internação hospitalar, ou de forma definitiva, o incapacitando total e permanentemente para o trabalho.

Aposentadoria

Se nada de grave interromper sua capacidade de gerar renda durante sua jornada profissional ativa é esperado que tenha acumulado reservas financeiras suficientes para que, em conjunto com eventuais benefícios previdenciários do governo, consiga manter um padrão de vida estável e continuar vivendo dignamente..

Quais são as coberturas possíveis?

Entenda que para cada tipo de risco existem várias coberturas que um Seguro de Vida e Previdência podem lhe oferecer (*).

Coberturas para o Falecimento

Garante o pagamento de uma indenização aos seus beneficiários em caso de morte, seja por causas naturais ou acidentais.

Garante o pagamento de uma indenização aos seus beneficiários no caso de falecimento devido à acidentes. Se contratada em conjunto com a cobertura por Morte os valores de indenização se acumulam, porque o seguro por Morte também considera a morte acidental.

Garante o reembolso dos gastos referentes ao seu funeral. A escolha dos prestadores do serviço de funeral é livre, sendo necessária a apresentação de notas fiscais.

São serviços cobertos para o funeral como, por exemplo, pagamento de despesas com a cerimônia, com o  sepultamento, taxas para emissão de documentos  e translado do corpo, quando seu falecimento ocorrer em  localidade afastada de sua residência.  Existe um valor fixo para as despesas que a seguradora vai assumir e não é possível indicar os prestadores de serviço.

Doenças

Garantem prestação de serviços de assistência Médica /Odontológica, ambulatorial e hospitalar (consultas, exames, internações, terapias, etc.), em âmbito nacional, regional ou global. Podem ser mais ou menos amplos, atendendo desde garantias básicas, a até procedimentos de alta complexidade. A contratação pode ser realizada de forma individual, familiar ou coletiva, através de pessoa jurídica ou entidades de classe. 

Garantem prestação de serviços de assistência Médica /Odontológica, ambulatorial e hospitalar (consultas, exames, internações, terapias, etc.), em âmbito nacional, regional ou global. Podem ser mais ou menos amplos, atendendo desde garantias básicas, a até procedimentos de alta complexidade. A contratação pode ser realizada de forma individual, familiar ou coletiva, através de pessoa jurídica ou entidades de classe. 

Garantem o pagamento de diárias por consequência de eventos cobertos causados por acidentes ou doenças (sujeitas a um período de carência), normalmente com uma franquia em dias de incapacidade. O objetivo é o de amenizar as consequências financeiras que ocorrem no caso de você não poder gerar renda enquanto se recupera de um tratamento médico. As diárias pagas são proporcionais à renda mensal declarada.  Pode ser contratada de forma individual ou coletiva.

Garante o reembolso, limitado ao capital segurado, das despesas médicas, hospitalares e odontológicas que você tiver com o seu tratamento, sob orientação médica. Os prestadores de serviço podem ser escolhidos livremente. Todos os gastos precisam ser comprovados com nota fiscal.  Cobre somente eventos causados por acidentes pessoais. Despesas durante o período de recuperação, depois da alta médica, gastos com acompanhantes, órteses de qualquer natureza e próteses permanentes não contam com essa cobertura. A única prótese coberta é para a perda de dentes naturais.

Permanente Total por Doença

Garante o pagamento de indenização a partir da constatação de invalidez permanente total para o trabalho, causada por doença. Esse tipo de invalidez, que leva à “perda da existência independente”, é definida como aquela para a qual não se pode esperar recuperação ou reabilitação com os recursos terapêuticos disponíveis no momento de sua constatação. Você é reconhecidamente incapaz de exercer sua atividade profissional principal. Se você for portador de uma doença em fase terminal, comprovada por médicos, também é considerado total e permanentemente inválido. A indenização deve ser paga de uma só vez ou sob a forma de renda certa, temporária ou vitalícia, em prestações mensais, iguais e sucessivas, conforme acordado entre você e a seguradora. Este tipo de seguro não está disponível se você não exercer alguma atividade remunerada.

Permanente Total por Doença

Garante o pagamento de indenização no caso de sua invalidez funcional permanente total e irreversível, em consequência de doença que cause sua perda da capacidade de sobreviver de maneira independente. Se você for portador de doença em fase terminal, atestada por médicos, também é considerado total e permanentemente inválido. A indenização deve ser paga de uma só vez ou sob a forma de renda.

Garante o pagamento de indenização proporcional ao período de internação. A franquia é limitada a no máximo 15 dias a contar da data inicial da internação. O valor da indenização é definido sob a forma de diárias, portanto não está relacionado com as despesas que você tiver.

Garante o pagamento de indenização no caso de você ser diagnosticado com algumas doenças mais graves especificadas nas condições  do contrato do seguro. Não é permitida a adoção de critérios de cálculo de capital segurado com base nas despesas médico-hospitalares. Há outras denominações para essa cobertura, como por exemplo, “Diagnóstico de câncer”. É comum este tipo de cobertura ser segmentado por gênero. Por exemplo, se você for homem, cobre o risco de diagnóstico de câncer de próstata, se for mulher,  câncer de mama.

Coberturas para Acidentes Pessoais

Você recebe uma indenização em função da perda, redução ou incapacidade funcional definitiva, total ou parcial, de um membro ou órgão por lesão física, causada por acidente pessoal. Quando você recebe alta e sendo constatada a invalidez permanente, a indenização é paga de forma percentual de acordo com a gravidade da limitação física. Na falta de indicação exata da gravidade da limitação a indenização usará os percentuais 75% (grave), 50% (média) e 25% (mínima). 

Garante o pagamento de indenização no caso de sua invalidez permanente e total, causada por acidente pessoal. A diferença entre esta cobertura e a anterior é que, neste caso, só ocorre a indenização se a invalidez for total.

A tabela de Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente prevê percentuais para cálculo no caso de invalidez parcial, se você depender de uma parte específica do seu corpo para trabalhar é possível contratar a “majoração”, ou seja, um aumento nos percentuais para determinadas perdas. Por exemplo, se você for um pianista e desejar receber 100% do capital segurado, e não apenas os 60% como prevê a tabela da Susep, a majoração pode ser contratada para o caso da perda da funcionalidade de uma das mãos.  Este tipo de seguro costuma ser contratado por artistas, esportistas, médicos cirurgiões e dentistas, sendo negociados caso a caso. Quando se escuta que um determinado jogador de futebol “fez seguro de suas pernas”, o que costuma ser contratado é um seguro de invalidez por acidente majorado.

Modalidade de previdência que inclui a concessão de uma renda mensal vitalícia, em decorrência de sua invalidez total e permanente ocorrida durante o período de cobertura. após cumprido período de carência. É o plano ideal se você não tiver dependentes e for o único responsável pelo seu sustento.

Aposentadoria e Pensões

É um seguro de vida com características de plano de previdência que você recebe também se sobrevier. Você pode pagar uma quantia mensal ou fazer depósitos esporádicos para formar uma poupança, que pode ser recebida de uma só vez ou convertida em parcelas mensais. No momento de receber a poupança acumulada, o Imposto de Renda incidirá exclusivamente sobre os rendimentos, ou seja, o valor acumulado não é taxado pelo Imposto de Renda. O VGBL é indicado para quem faz a declaração do Imposto de Renda pelo modelo simplificado.

Nesta modalidade você também paga uma quantia mensal ou faz depósitos esporádicos para formar uma poupança que pode ser recebida de uma só vez ou convertida em parcelas mensais, como no VGBL. A principal diferença entre o PGBL e o VGBL é o tratamento tributário. O PGBL é indicado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda, porque permite deduzir da base de cálculo do IR até 12% da renda bruta anual. Quando você resgata os recursos acumulados no plano haverá cobrança do Imposto de Renda sobre o valor total (contribuições mais rendimentos) recebido, enquanto que no VGBL somente os rendimentos são tributados.

A Cobertura por Sobrevivência é um seguro de vida resgatável na forma de um título de capitalização a ser pago a você após cumprido um determinado prazo, ou prazo proporcional, em caso de sobrevivência. Do contrário é possível indicar beneficiários para essa reserva. Os planos de previdência do tipo PGBL ou VGBL são formas mais eficientes para formar uma poupança.  

São coberturas que você pode contratar em conjunto ou separado do plano de previdência que provê uma renda mensal, no caso de seu falecimento, para filhos menores (até completarem 21 anos), cônjuges ou companheiras (os) ou outro beneficiário (a) indicado (por prazo determinado).

(*) Para qualquer modalidade de Seguro ou Plano de Previdência é preciso observar às condições gerais. Esse documento contêm as limitações, carências, exceções e riscos não cobertos para cada situação.

Nós entendemos você!
Por isso recomendamos as melhores opções de seguro e previdência.