Planeje seu futuro com a ajuda da Segure.me

Se você está procurando um plano de previdência privada novo, a Segure.me faz uma análise gratuita do seu perfil e sugere os melhores planos. Caso você já tenha um, podemos avaliar se encontramos algo melhor para você. Neste caso a portabilidade é gratuita e ajudamos com todo o processo.

Planeje seu futuro com a ajuda da Segure.me

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O que é a Previdência Privada ?

A previdência privada funciona basicamente da mesma forma que um fundo de investimentos.

O fundo atrelado ao seu plano de previdência pode ser escolhido entre os mais diversos perfis de risco. Desde fundos que investem a maior parte em ações, para quem está disposto a assumir maiores riscos buscando mais rentabilidade, como fundos que investem a maior parte em títulos públicos, sendo voltados para quem não está disposto a correr riscos, tem menores expectativas de manter o investimento por muito tempo ou está planejando sua herança.

O que é diferente no plano de previdência em relação a outros fundos são os benefícios tributários e de sucessão. Estes planos são classificados na mesma categorias dos seguros, sendo regulados pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) e não pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários), como os fundos.

Essas diferenças fazem com que os planos de previdência privada se tornem excelentes instrumentos de acumulação de capital para a aposentadoria, quanto maior o tempo de contribuição, maiores os benefícios.

Vantagens

Ao contrário dos fundos de investimentos não há desconto de imposto de renda sobre os rendimentos a cada seis meses (processo conhecido como “come cotas”). O imposto de renda é pago somente no resgate. Sendo assim, este adiamento do pagamento de impostos acaba se convertendo em maiores rentabilidades em comparação a um fundo de investimento comum.

A previdência não faz parte do espólio no momento da sucessão, sendo assim não está sujeita a eventuais dívidas e é creditada diretamente aos beneficiários.

No momento do resgate você pode escolher entre receber o saldo total de uma vez ou em forma de renda mensal.

Taxas e Desempenho

Assim como nos fundos de investimento é preciso observar as taxas de administração cobradas pelas instituições que administram o fundo atrelado ao plano de previdência.

Quanto menor for o saldo disponível no fundo maior tendem a ser estas taxas. Há caso em que elas são altas, mesmo quando altos valores são investidos. Nesse momento é preciso observar se o desempenho que o fundo apresenta historicamente justifica a cobrança maior. Caso não seja o caso entramos nas situações nas quais recomendamos a portabilidade.

As instituições que administram os fundos de previdência também podem cobrar uma taxa sobre os aportes chamada de taxa de carregamento. Grandes bancos tem recentemente anunciado em propagandas na TV a isenção desta taxa como um grande benefício, mas é preciso estar atento ao desempenho dos administradores do fundo e se a isenção da taxa de carregamento não está sendo compensada com a elevação das taxas de administração.

Categorias de Planos e Tabelas de Tributação

De acordo como seu imposto de renda é declarado existem opções de tipos de planos mais adequadas. Existe a categoria PGBL, ideal para quem declara no modelo completo, e a categoria VGBL para quem declara no modelo simplificado ou que esteja planejando sua herança.

Independente do tipo de plano escolhido existem duas formas de tributação:

  • A tabela progressiva em que o imposto a ser pago dependo do valor do saldo resgatado, seguindo a mesma tabela imposta aos salários, sendo a ideal para quem não está pensando em manter o investimento por muito tempo.
  • A tabela regressiva, na qual o imposto a ser pago diminui em função do tempo de permanência, sendo o modelo ideal para quem pensa em manter o investimento por um prazo mais longo..  

Portabilidade

Para quem estiver insatisfeito com o plano de previdência contratado existe a possibilidade de migrar os recursos para um outro plano da mesma ou de outra instituição financeira. A portabilidade permite que o fundo seja transferido sem a necessidade de resgatar o dinheiro, pagar imposto de renda e contratar outro plano.

Este mecanismo é ideal para quem quer trocar o plano de previdência atual, que está em fase de acumulação, por outro com taxas menores, ou com melhores desempenhos.

O pedido de transferência deve ser feito para a instituição financeira ou empresa, se for um plano corporativo, que atualmente detém os recursos.

Como trabalhamos

De acordo com as respostas fornecidas, após o envio do formulário, avaliamos entre as três opções possíveis:

  • Para quem está começando:
    • Indicamos um plano novo para o seu perfil.
  • Para quem quer mudar de plano:
    • Recomendamos opções para portabilidade.
    • Oferecemos toda a assistência durante o processo.
  • Para quem quer planejar sua herança:
    • Indicamos planos para sucessão.
    • Orientamos como preparar todo o processo.

Saiba mais

Acesse nossa página de perguntas frequentes e saiba todos os detalhes sobre planejamento financeiro e como os planos de previdência privada podem ajudar.