5 dicas para poupar dinheiro e envelhecer com segurança
O melhor investimento para a aposentadoria, em primeiro lugar, é poupar. Guardar dinheiro é a solução para um futuro financeiramente estável. Agora, como e onde poupar? Eu vou dar algumas dicas preciosas ao longo deste post. Porém, primeiro, quero falar sobre essa dificuldade enorme que os brasileiros têm em economizar. Por que é tão difícil? Você, por exemplo, consegue poupar?
Pesquisas recentes divulgadas pelo SPC e pela IPSOS trazem informações alarmantes:
– Só 31% dos brasileiros estão se preparando para a aposentadoria;
– Os outros 69% responderam que não poupam porque não sobra dinheiro.
Sério? Eu sei que a crise é grande, o desemprego bate recorde atrás de recorde, a instabilidade política atrapalha, a corrupção rouba os recursos do país, mas tem muito dinheiro sendo desperdiçado, viu? Veja só alguns números expressivos do comportamento dos brasileiros em 2016:
– Foram gastos R$ 5,5 bilhões em apostas nas loterias federais, quase R$ 60,00 per capita (e olha que a chance de ganhar na Loto é uma em 24 milhões, e na Megasena é uma em 50 milhões);
– Foram vendidos 46 milhões de telefones celulares;
– As operadoras de TV a cabo faturaram R$ 25 bilhões.
Não estou defendendo o fim do lazer. Mas será que não dá para ficar mais um ou dois anos com o mesmo aparelho celular? Ou cortar alguns canais do pacote de TV? Ou perder menos dinheiro em jogos de azar? A vida é feita de prioridades. Quais são as suas? Experiências fúteis e prazeres imediatos roubam os recursos que serão necessários para o seu sustento durante a velhice. Talvez, o melhor investimento para a aposentadoria seja planejar com mais cuidado suas despesas habituais.
3 Fatores que lhe impedem de poupar
O professor e escritor israelense Schlomo Bernartzi, também famoso por suas teorias sobre economia comportamental, explica em seus livros e palestras que há três fatores que nos impedem de poupar:
Gratificação Imediata: pensamos e sabemos que devemos poupar, conhecemos perfeitamente bem as consequências de não economizar, “mas o carnaval tá aí e eu vou pra farra. Ninguém me agarra porque eu vou me esbaldar! ”
Inércia: poupar exige análises e decisões complexas, e o ser humano tem dificuldade de partir para a ação nestes casos.
Aversão à Perda: poupar mais é igual a gastar menos. Mentalmente, visualizamos a poupança como uma PERDA, porque ela nos priva de gastar AGORA!!!!
Minhas dicas de investimento
Qual o melhor investimento para a aposentadoria? Bom, uma alternativa que NÃO É interessante é a poupança. Do começo da circulação do Real, em 1º de julho de 1994, até 31 de dezembro de 2016, a caderneta de poupança rendeu 53,25% acima da inflação (IPCA). Até parece ser uma boa alternativa, porém, no mesmo período, a SELIC rendeu 326,11% acima da poupança e 553,13% a mais que a inflação. A modalidade SELIC está disponível através do ilustre e desconhecido TESOURO DIRETO, que tem baixíssimo risco e gera altos retornos, até mesmo para quem só pode investir R$ 30. Pena que só 0,15% dos brasileiros poupam de forma ativa usando esta modalidade.
Outra dica é a Previdência Complementar, usada por apenas 7% dos brasileiros e desconhecida por 78% da população. Certamente é por sua complexidade, pois ela permite escolhas de planos, fundos, seguradoras e diferentes regimes tributários. Deveria ser a mais popular das opções, já que reúne segurança, rentabilidade e vantagens fiscais.
O comportamento dos brasileiros
Em média, as pessoas já poupam há 8 anos e investem R$ 260,00 mensais, porém somente 9 vezes por ano.
Estimei que para se ter R$ 1.000,00 de renda mensal na aposentadoria, a partir dos 65 anos, devemos acumular uma reserva de cerca de R$ 187 mil. Fiz cálculos que mostram como a indisciplina cobra seu preço:
Se esses investidores fizessem 12 contribuições por ano, ao invés de 9, teriam um grande aumento no valor de seus benefícios mensais vitalícios passando de R$ 1.600,00 para R$ 3.700,00.
Atualmente, a reserva média daqueles que investem em previdência complementar é de R$ 42 mil per capita, valor ainda insuficiente para garantir bons benefícios futuros. Isso indica falta de planejamento, resgates antecipados, ou ainda rentabilidade inadequada, fruto de má gestão de alguns dos Fundos.
E o que fazer?
Quer fazer o melhor investimento para a aposentadoria? Quer ter cabelos brancos originados só pela idade, e não por excesso de preocupação? Então siga estas orientações:
- Comece já!
- Não espere sobrar dinheiro para guardar
- Seja disciplinado e viva dentro do seu padrão de vida
- Não use o dinheiro da aposentadoria para realizar outro sonho
- Informe-se, procure aplicações seguras e rentáveis
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Seu futuro começa hoje!
