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Previdência Complementar

Previdência complementar é um bom negócio?

Saiba se a aposentadoria privada é um investimento adequado para seu perfil

15 milhões de brasileiros possuem planos de previdência complementar. É muita gente, porém esses investidores representam apenas 7% da população nacional. Ainda há muita desinformação sobre o setor, o que leva os poupadores para aplicações mais tradicionais – e pouco rentáveis – como as cadernetas de poupança. Mas o volume de dinheiro aplicado na aposentadoria privada vem crescendo. Nos seis primeiros meses de 2017, as contribuições somaram R$ 54,46 bilhões, ou 4,81% a mais do que o registrado no mesmo período do ano passado. Os dados são da FenaPrevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida).

Diante destes números, você deve estar se perguntado: mas afinal de contas, meu amigo Luiz, previdência complementar é um bom negócio? E com toda a honestidade que tem predominado em nosso relacionamento aqui neste blog, eu respondo: depende!

E não estou em cima do muro, viu? É que ao contrário do seguro de vida, praticamente indispensável para qualquer pessoa, os investimentos têm peculiaridades que podem ser adequadas para mim, e não para você. Portanto, é melhor eu explicar logo estas variáveis ou características dos planos de previdência complementar.

O tamanho do mercado

Segundo a ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais), existem, atualmente, cerca de 1300 fundos de investimento constituídos para receber, exclusivamente, reservas oriundas de produtos que geram benefícios de sobrevivência, como:

VGBL = Vida Gerador de Benefício Livre

PGBL = Plano Gerador de Benefício Livre

Os PGBLs são os planos de previdência complementar. E poucos deles estão realmente gerando retornos sobre o valor investido acima do que renderia um título de renda fixa indexado à taxa SELIC. Sendo assim, podem não ser a melhor opção para seu objetivo.

É para todos os investidores?

O objetivo de um fundo de investimento de previdência é gerar benefícios a longo prazo. Levando isso em consideração, a opção de criar uma reserva para a aposentadoria usando este veículo pode não ser uma boa alternativa para todos os investidores.

Para quem contribui com um valor mensal baixo, inferior a R$ 1 mil, as taxas de carregamento e administração – cobradas pelas seguradas, EAPC’s (Entidade Aberta de Previdência Complementar) e administradores de fundos – podem ser altas demais.

O resultado acaba sendo um baixo retorno sobre investimento, se comparado ao lucro que esse investidor teria comprando títulos públicos federais na modalidade SELIC, através do tesouro direto. Eles aliam baixo risco a um retorno bem razoável, mesmo para contribuições pequenas, a partir de R$ 30,00.

Valores significativos

Para aqueles que já constituíram as suas reservas há mais tempo e possuem valores mais significativos, acima de R$ 400 mil, os planos de previdência complementar são excelentes investimentos.

Mas eu recomendo revisar, ao menos uma vez a cada dois anos, se as opções continuam fazendo sentido, ou seja, garantindo um retorno compatível ao risco que se está correndo.

Não ficarei surpreso se, ao fazer esta análise, você descobrir que sua reserva está sendo mal remunerada ao longo dos anos, com rentabilidade abaixo dos 90% do CDI.

Qual plano comprar?

Saiba que há poucas, mas boas opções de fundos de previdência, que vêm consistentemente entregando um desempenho acima da média aos seus investidores. O problema é que, normalmente, elas não são oferecidas pelos planos vinculados às seguradoras ligadas aos grandes conglomerados.

Neste caso, você pode lançar mão de um direito garantido, a PORTABILIDADE. Ela pode e deve ser usada para transferir suas reservas para estes fundos mais rentáveis e, muitas vezes, mais seguros. E você não precisa pagar nenhuma taxa para isso.

Previdência complementar é um bom negócio?

Amigo, se você sempre lê este blog, já sabe tudo sobre mim, porém não sei nada sobre você. Então, não tenho como te dar esta resposta agora. Se clicar aqui, e informar alguns dados sobre seu perfil, prometo fazer uma análise do que está disponível no mercado e te ajudar a escolher a melhor opção de investimento.

A Segure.me deseja que você tenha um futuro financeiramente sólido!